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「フラット35」の仕組み

「フラット35」は、住宅金融公庫が民間金融機関からローンの債権を買い取って証券化し、投資家に転売することで融資資金をまかない、消費者には長期固定で低金利を実現した住宅ローンの商品名称です。

全期間固定金利の「フラット35」

「フラット35」は最長35年の全期間固定金利で、借入れ時に返済終了までの返済額が確定するので借り入れ後の金利変動を気にしなくて済み、安心して利用できる住宅ローンです。低金利時代といわれる現在の金利がそのまま継続します。

「フラット35」の適用基準

当初住宅ローン「フラット35」では一戸建て購入についての融資は敷地面積100m2以上が条件でしたが、2004年4月から敷地面積の制限を撤廃。マンションについても専有面積30m2以上から利用できるようになり、一戸建てやシングル向けマンションなど、小規模な物件でも利用できるようになっています。

2004年10月から築10年以内の中古住宅の購入まで対象を拡大。さらに2005年1月からは公庫が定める耐震基準を満たす場合は築10年以内の要件は撤廃されています。中古住宅の場合、公庫の住宅ローン融資では、物件の条件によって返済期間が20年〜25年に制限され、金利も新築より高くなるケースがあるのに対し、「フラット35」の住宅ローンでは最長35年、金利も新築と同水準など、使いやすい内容です。

借り入れ額大幅アップの「フラット35」

借入の際の収入基準も大きく見直され、返済額の５倍以上の月収が必要だったのに比べ、見直し後は４倍になりました。つまり以前は、借入額の上限が返済額が月収の20％に収まる範囲までだったのに対して、25％が上限となり、借り入れ可能額が大幅にアップしました。

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